Travel Rule懶人包
從2026年10月底開始，任何金額的虛擬貨幣轉帳，匯款人要附上自己與收款人的姓名與錢包資訊。
如果轉帳金額超過三萬台幣，匯款人要附上自己的生日、匯款與收款雙方的地址，如果是法人，則要提供官方識別編號跟公司設立地址。
2026/8/4金管會公告將在虛擬貨幣產業實施Travel Rule，以後在加密貨幣交易所轉帳需要提供更多資料，究竟什麼是Travel Rule，又要多提供哪些資料呢？就由小編帶你在本文一併了解，也會告訴你在Travel Rule正式上路前與上路後可採取哪些行動來因應。
Travel Rule是什麼？FATF防治洗錢與資恐的規定
Travel Rule又稱為「旅行規則」或「國際轉帳規則」，由防制洗錢金融行動工作組織(FATF)提出，簡單來說，當兩家機構（一家為轉出方，一家為接收方）在處理客戶的轉帳時，需要蒐集、驗證，並且共享轉出方與接收方客戶的個人資料，為的就是增加金流透明度，讓資金來源更好追查，好遏制金融犯罪（比如洗錢）或資助恐怖組織的行動。
Travel Rule最早應用在電匯（銀行跨國轉帳），轉帳雙方的銀行需要共享轉帳人與收款人的資訊，之後該規則延伸到虛擬貨幣界的VASP，如今在某些國家的交易所轉帳也需要遵守Travel Rule。
VASP(Virtual Asset Service Provider)中文為「虛擬資產服務提供商」，只要該機構有幫助用戶買賣或轉移數位資產（通常是虛擬貨幣），就可以算是VASP，比如虛擬貨幣交易所、錢包供應商、託管機構等。
大部分情況下，VASP都是指中心化的虛擬貨幣交易所，本文後續的VASP也是指交易所。
不論是在VASP或傳統銀行轉帳，都會經過上圖的步驟，匯款方的資產由機構管理，機構會幫忙把錢轉給收款方的機構。而只要套用Travel Rule，匯款方除了給錢，還要給出自己的個人資料跟接收方的資料，且這些資料會由雙方的機構共享，並用於驗證客戶的身分。
Travel Rule的雛形是FATF的建議文件中的第十六條建議，原先是用於規範電匯，而在2019年6月，FATF的建議修改文件中把第十六條建議延伸到VASP上，規定在VASP間的轉帳需要視情況共享以下資料：
- 匯款方與接收方的姓名。
- 匯款方與接收方的帳戶號碼。
- 如果金額較大，匯款方需要提供更多資料，像是地址、身分證件號碼、VASP機構中的客戶識別碼、出生日、出生地。
根據FATF的建議，轉帳金額超過1,000美元或歐元才要受到Travel Rule規範，FATF也建議各國主管機關實施Travel Rule，目前部分國家已經把Travel Rule的概念放進該國的法規中。
- 日本：Travel Rule實施的門檻為十萬日圓（約台幣20167元），超過該金額則要提供轉帳雙方的資料，還有帳戶資訊以及金額，2023/6日本金融廳要求國內的VASP要符合Travel Rule，2024/5擴大到其他八個國家。
- 新加坡：新加坡金融管理局(MAS)在2020/1/28實施Travel Rule，而且不限轉帳金額都要提供資料，如果超過1500新加坡幣（大約37660台幣），則要附上更詳細的個人資料。
- 歐盟：在2024/12/30 Travel Rule正式生效，轉帳時不限金額大小都要提供個人資訊。
轉帳需要提供什麼資料？臺灣的Travel Rule規劃時程一次看
臺灣早在2021年發布的《提供虛擬資產服務之事業或人員防制洗錢及打擊資恐辦法》已有等同Travel Rule的規定：VASP在接收到轉出資產的要求時，需要取得匯款方與接收方的資料，但該法條因為種種因素未正式上路。
不過在2026/8/4，金管會與VASP公會討論後，決定嚴格實施Travel Rule，並提出法規的修正草案，目前草案會公告30天，尚未正式生效，但順利通過的話就會實施。
轉帳要提供姓名跟錢包資訊，超過三萬要給更多資料
根據金管會的修法公告，之後只要在VASP（比如虛擬貨幣交易所）上轉帳，金額在台幣三萬以下時，匯款方就需要提供自己與接收方的姓名，以及兩者的錢包資訊。若匯款金額超過三萬台幣，則要附上額外資料：
- 匯款方：如果是自然人，需要附上生日跟居住地址；如果是法人，需要附上官方識別編號（比如統一編號、稅籍編號、註冊號碼），以及公司登記設立的地址。
- 接收方：若為自然人，需要附上居住地的國家與城市名稱；若為法人，一樣要附上官方識別編號，還有公司登記的國家與城市。
簡單來說，三萬以下只要提供雙方的姓名跟錢包資訊，超過三萬則要提供下表的資訊：
| 轉帳對象 | 超過三萬須提供的額外資訊 |
| 匯款方（自然人） | 生日、居住地址 |
| 收款方（自然人） | 居住地的國家與城市名稱 |
| 匯款方（法人） | 官方識別編號（比如統一編號、稅籍編號、註冊號碼）、公司設立登記地址 |
| 收款方（法人） | 官方識別編號、公司設立的國家與城市名稱 |
上述資料由匯款方提供給負責轉出的VASP，該VASP會再把資料提供給接收方的VASP，金額超過三萬台幣時，接收方的VASP還要把收到的資料跟自家客戶的資料做核對。
Travel Rule的時間表
Travel Rule預計會分成兩階段實施：
- 2026年10月底：由國內有完成洗錢防制法登記的八家VASP先行實施，其中就包括幣託、MAX交易所，還有XREX的母公司。
- 2027年年底：Travel Rule會擴大到國外VASP，將來在轉帳到其他國際級交易所時，也需要依照Travel Rule來提供資料。
面對Travel Rule可以做些什麼？
那已經有在使用交易所的人，在Travel Rule正式實施前，以及實施後，可以做哪些事情因應呢？小編認為主要可做三件事：更新KYC資料與留意交易所公告、用小額轉帳測試、查詢有實施Travel Rule的國家與地區。
事先更新KYC認證資料，持續關注交易所公告
在國內交易所還沒正式跟上Travel Rule前，可先到交易所的App或網站把個人資料更新，無論是姓名、身分證、地址，以確保Travel Rule上路時，提交的都是最新的資料，加快轉帳審核的速度。
除了更新資料，也要留意交易所針對Travel Rule的公告，會落實Travel Rule的本土交易所就有大家最常用的MAX跟BitoPro幣託交易所，往後轉帳要多輸入哪些資料、APP什麼時候會更新，以及萬一轉帳資料不符要怎麼處理，這些資訊都可以在交易所的最新公告看到。
採取小額轉帳測試，避免觸發提交更多資料的門檻
在國際級交易所的某些案例中，萬一給出的Travel Rule資料不符，轉出的錢會卡在中途，無法順利轉出，也回不到原本的交易所。在Travel Rule徹底落實後如果想保險一點，可先轉點小錢測試，萬一轉帳出狀況也只是小額損失。
也可以把轉帳金額控制在三萬台幣以下，避免提交更多資訊給交易所，不過要留意，小額轉帳太多次可能會觸發交易所的風控機制。
轉帳到境外區域前可先檢視黑白名單
未來臺灣如果也把境外交易所及地區納入Travel Rule的規範，需要注意哪些國家或地區沒有符合Travel Rule，把錢轉入這類地區會轉帳失敗，甚至可能造成帳戶被凍結，可以參考防制洗錢金融行動工作組織(FATF)的黑灰名單，避免把錢轉入這些地區。
除了黑灰名單，也需要知道有哪些國家或地區有在實施Travel Rule，轉帳到這些地方較能確保轉帳成功，詳情可以參考有實施Travel Rule的地區分布圖。
關於Travel Rule的其他問題
可以，交易所會取得轉帳雙方的資訊、能知道是誰轉錢給誰，萬一金融犯罪發生，可以追查到轉帳方與收款方的真實身分。
小編有位朋友曾被盜交易所帳號，駭客把錢轉到自己的帳戶，如果Travel Rule正式上路，駭客在轉錢出去時要經過更多驗證，就算轉帳成功，轉帳紀錄也會留下自己的個人資訊，可做為後續追查的依據。
